Du er fire skridt væk fra økonomisk sikkerhed

"Spare penge? Du må lave sjov! Jeg har det godt med at holde trit med mine regninger, ligeglad med at have noget tilbage til at lægge væk. ”

Jeg hører dette afstå fra mange klienter med ADHD, når jeg foreslår, at de er nødt til at overveje at spare penge til deres barns universitetsundervisning, deres egen pension eller en nødsituation, som en transmission til bilen eller et nyt tag til huset.

De fleste amerikanske husstande har problemer med at fjerne penge - statistikker viser, at amerikanere i gennemsnit kun sparer 1 til 2 procent af deres familieindkomst - og dem med ADHD har en endnu sværere tidsbesparelse for deres fremtid. Det er svært at gøre det modstå impulskøb (”Jeg skal have den nye mobiltelefon”); for at huske, hvad du har brugt ("Jeg har glemt udgifterne til efterårstøj, da jeg besluttede at købe den nye fladskærm"); at planlægge og shoppe med øje for at spare (”Jeg er heldig at få alle mine dagligvarer til ugen, meget mindre bekymring for, hvor meget jeg kan spare på bananer eller toiletpapir”).

[Et ADHD-venligt bill-betalende system til at holde dig på sporet]

Din evne til at spare er selvfølgelig bundet til, hvor dybt du er i gæld. Så før jeg satte dig op med et vellykket opsparingsprogram, er her en plan for at få dig ud af gælden og bruge mindre.

Først, gå ud af gæld

Dit første mål er at leve inden for dine midler - ikke flere køb på betalingskort - mens du betaler din forbrugsgæld.

1. Overfør din forbrugsgæld til nul procent eller lav rente kreditkort.

Jo lavere rentesats, desto mindre betaler du hver måned. Sådanne tilbud sendes typisk til kunder med god kredit, men du kan også finde dem online. (Sammenlign tilbud den creditcards.com og bankrate.com.)

[Sig farvel til overspending!]

Kreditkortselskaber udvider normalt tilbuddet med kun 12 måneder og opkræver et overførselsgebyr på 3 procent for at skifte saldo fra andre kort. De bedste tilbud kræver intet overførselsgebyr, men disse er sjældne. Hvis du ikke har afbetalt din gæld, før tilbuddet udløber, bliver du nødt til at overføre resterende saldo til et nyt nulprocent eller kreditrenter med lav rente.

2. Konfigurer automatiske månedlige betalinger via online bank.

Dette vil sikre, at din betaling med nulprocent eller lav rente aldrig er for sent. Du vil ikke miste denne store sats.

Log på din banks websted, åbn en konto, og tilmeld dig at betale online regning. Opret derefter månedlige betalinger for andre regninger, som du kan begynde at betale automatisk. Disse regninger skal omfatte forudsigelige gebyrer, såsom en pantebetaling, og betalinger til forsyningsselskaber og telefonselskaber.

3. Tilføj de betalinger, du har foretaget, på dine forskellige kreditkort med højere interesse ...

... og betaler mindst det samlede beløb - helst mere - hver måned på dit nulprocentkreditkort.

[18 måder at spare penge - Endelig]

4. Luk ikke dine afbetalte kreditkortkonti - hvis uudnyttet kredit hæver din kreditværdi.

Jo højere din kredit score, desto lavere rentesats betaler du i realkreditlån og billån i fremtiden.

5. Opbevar dit afbetalte kreditkort på et sikkert, men vanskeligt tilgængeligt sted.

Du kan muligvis give dit kort til et familiemedlem. Forklar, at du kun beder om det i tilfælde af en nødsituation. En anden mulighed er at placere kortet i dit pengeskab.

Eller - hvis du er en ekstrem spender - prøv at indefryse kortet i en isblok i din fryser. Da isen smelter, har du fundet ud af, om et potentielt køb er noget, du har brug for, eller bare noget, du ønsker.

For det andet, sænk dine store månedlige regninger

Overvej at refinansiere dit prioritets- og billån - typisk de største regninger, som en familie betaler hver måned - til lavere renter. Dette øger mængden af ​​penge, du kan spare.

6. Når du gradvist afbetaler din forbrugsgæld, vil din kredit score stige.

Dette vil gøre dig berettiget til lavere renter på dit prioritetslån. (Kontroller din kredit score uden omkostning annualcreditreport.com.)

Tal regelmæssigt med din prioritetsmægler for at se, om renten er faldet. Eller søg efter lavere priser online. Bankrate.com opdaterer prioritetsrenter ugentligt baseret på data fra banker over hele landet.

7. Betal dit billån med en kredit i hjemmet.

Typisk har boliglån lavere renter end billån. Den rente, du betaler hver måned, er fradragsberettiget. Søg efter de laveste priser på bankrate.com og interest.com.

For det tredje: Brug mindre

Efter at have gravet dig selv ud af gælden, er her strategier, der vil holde dig i sort.

8. Placer dig ikke i situationer, hvor du sandsynligvis vil foretage impulskøb.

Gå f.eks. Ikke gennem grænserne på din frokosttid, hvis du ikke kan modstå magasiner eller cd'er. Hvis du modtager en masse kataloger derhjemme, skal du annullere dem igennem catalogchoice.org.

9. Køb ikke rekreativt.

I stedet for at "gå til indkøbscenter" for sjov, lav en liste over de ting, du har brug for, og gå kun til butikkerne, hvor du kan finde en god pris på dem.

Hvis vindueshopping frister dig at bruge, skal du ikke gå i biografer eller restauranter i indkøbscentre.

10. Køb ikke online.

Gør det vanskeligere at logge på shoppingsteder ved ikke at bogmærke dem. Tænk på Internettet som en kilde til information, ikke som en kilde til shoppingunderholdning.

11. Sæt dig selv på en udgiftsgodtgørelse.

Beregn det beløb, du har råd til tilbringe hver uge om skønsmæssige udgifter, såsom køb af frokost, tøj, bøger, kaffe, middage ude, film osv. Gå til ATM på fredag; træk dette beløb ud, og tag ikke flere kontanter (eller brug et betalingskort) i løbet af ugen.

Hvis du bruger dine penge i weekenden, skal du pakke dine frokostpakker og ikke gå ud for at spise eller shoppe før den følgende fredag.

12. Gør sparsomheden til et spil.

Se hvor meget du kan spare ved at bringe frokost hjemmefra. Opret en sparsommelig gruppe i din kirke, for at dele kuponer og billige opskrifter og til at udveksle ideer om gratis aktiviteter i dit samfund. Erstat en sund aktivitet - som en svømmetur eller gåtur - til en shoppingtur.

Endelig Begynd at gemme

Læg penge væk, mens du betaler saldoen på dit nulprocent eller lavt rente-kreditkort. Find ud af, hvor meget du sparer ved at bruge dette kreditkort, refinansiere store billetregninger og holde dig til et budget.

Angiv dette beløb til opsparing. Få dit bankindskud, som beløbet hver uge (undersøgelser viser, at folk er mere tilbøjelige til at spare, hvis pengene automatisk deponeres) på to sparekonti:

13. En nødsituationskasse investeret i en pengemarkedskonto.

For at finde de højest givne priser skal du logge på bankrate.com eller fidelity.com. Du skal udfylde en ansøgning online og give pengemarkedsfirmaet tilladelse til at overføre penge fra din bank hver måned.

14. En pensionskasse, investeret i aktier, obligationer, gensidige fonde eller kontanter.

Log på fidelity.com eller vanguard.com at udforske muligheder for gensidige fonde. Hvis du vil investere i individuelle aktier eller obligationer, skal du logge på schwab.com eller tdameritrade.com at oprette en mæglerkonto.

Igen udfylder du en ansøgning online, og virksomheden tager den derfra og sørger for, at din bank overfører penge elektronisk hver lønningsperiode.

Endnu lettere, hvis din virksomhed har en 401 (k) -plan, skal du tale med fordeleafdelingen om at få en del af hver løncheck deponeret i planen. Mange arbejdsgivere matcher din opsparing (til en bestemt procentdel).

Husk: Du må ikke fortælle dig selv, at det kun gør en forskel at gemme bare lidt. Du udvikler en vane - jo længere du sparer noget hver måned, desto større er sandsynligheden for, at du fortsætter med at gøre det. Forøg dine bidrag til disse konti, når du betaler ned din kreditkortgæld og bremser dine forbrugsvaner.

Tillykke! Endelig bygger du rigdom til din fremtid.

Opdateret 4. november 2019